La frase "piràmide financera" era l'encarnació del frau i el frau. No obstant això, avui en dia aquesta forma de construir un negoci segueix sent utilitzada a tot el món. Els empresaris estan preparant noves formes i aquest fenomen no desapareixerà. Quins són els signes de les piràmides financeres? Quina és la seva essència? Considerem amb més detall.
Mecanisme de piràmide
Construir un negoci en forma de piràmide implica la participació d’una gamma més gran d’inversors, que assegurin l’estabilitat i la rendibilitat del sistema. L’esquema de la piràmide financera és bastant simple: els nous inversors proporcionen la rendibilitat de la inversió d’inversors anteriors. Com més elevat sigui el nivell d’entrada, més probabilitat d’obtenir beneficis. Hi ha gairebé zero possibilitats d’aconseguir diners dels que es troben a la base de la piràmide i, com és obvi, la majoria d’ells obté el major benefici d’aquell que es troba a la part superior, i possiblement a la part superior. La inversió en piràmide no sempre és un esquema fraudulent, però sempre és vulnerable. Fins i tot un petit mal funcionament del sistema pot provocar el seu col·lapse. Molt sovint, es produeix un col·lapse quan un o més grans inversors volen retirar la inversió.
Hi ha diversos enfocaments per avaluar la naturalesa de les construccions financeres piramidals: en primer lloc, aquestes empreses poden tenir diverses formes organitzatives i legals, i en segon lloc, són un sistema creixent d’obligacions de deute: quant més temps es mantingui, una empresa acumularà deutes; en tercer lloc, es pot considerar una piràmide com una forma de frau, tot i que hi ha alguns casos en què aquestes estructures van ser creades amb bons propòsits. Però sempre actuen com un mitjà d’enriquiment ràpid i, per tant, plantegen preguntes als representants de la llei.
Els principals signes de les piràmides financeres
En parlar del negoci piramidal, cal destacar que pot ser molt divers, i pot ser molt difícil reconèixer immediatament una estafa. El primer signe més important de les piràmides financeres és la manca de capital social. Tots els pagaments de dividends s’han d’atraure nous inversors. Aquest tipus de negoci és altament arriscat per a tots els participants, tret dels organitzadors, però pot ser molt temptador per als inversors, ja que els creadors d’aquests esquemes sempre garanteixen un ingrés ràpid i alt. Es tracta de garanties que són el signe principal, ja que sempre hi ha riscos per als règims financers legals, per tant, no donen garanties. Normalment, aquestes organitzacions no tenen llicències per a transaccions financeres. Ofereixen a la venda no productes financers habituals, sinó alguns invents propis: accions, contractes de préstecs. També un signe de l’esquema piramidal és una clàusula en l’acord que, en cas d’esfondrament d’una empresa, l’inversor no rep res i no té dret a presentar reclamacions. També hi ha signes de piràmides financeres relacionades amb la promoció: sempre són molt actives, fins i tot de vegades anunciades de manera agressiva; els organitzadors gasten molt temps i energia en accions de PR. Per ocultar la manca d’inversions reals o activitats de producció, els organitzadors utilitzen molt vocabulari especial en el seu discurs, creant la il·lusió de reflexió i validesa del programa. Per a qualsevol intent d’aprofundir en l’estudi de les característiques de l’empresa, apareixen declaracions sobre secrets comercials. Els inversors s’organitzen en una mena de comunitat de persones amb idees semblants, i els participants en el sistema estan motivats a atraure nous jugadors. Per això, se’ls sol oferir bonificacions addicionals, la majoria de vegades en forma d’acció addicional a l’empresa, en forma de paquet d’accions, per exemple.
Varietats de piràmides financeres
Hi ha diversos intents de classificació d’estructures financeres piramidals. Aquests esquemes s’estan millorant i modernitzant constantment, de manera que és poc probable que sigui possible abastar tots els tipus dins d’una mateixa tipologia.
Mitjançant l’organització d’un negoci, es poden distingir piràmides “netes” que no fan cap activitat en cap cas, excepte el registre de participants i la recaptació de fons, i “camuflats” per a diversos tipus de negoci: fundacions, clubs, xarxes. També podeu dividir aquestes empreses segons la finalitat indicada de recaptar fons: algunes ofereixen ingressos i involucren persones amb el benefici promès, altres treballen sota la disfressa de projectes d'inversió, clubs d'assistència mútua. Alguns es disfressen d’empreses que venen determinats béns o serveis (més sovint que d’altres, apareix el mercat Forex). Hi ha piràmides que imiten empreses socials o fundacions sense ànim de lucre.
Avui en dia és possible conèixer organitzacions que es presenten com a cooperatives de consum o programes alternatius a les empreses oficials d’hipoteca i préstecs. Avui gairebé cada dia apareix una nova piràmide i Internet ofereix grans oportunitats per a la seva reproducció. Això permet dividir aquests esquemes en dissenys en línia i fora de línia. També és possible dividir les piràmides segons les intencions de perjudicar els ciutadans: hi ha empreses que es creen inicialment amb intencions fraudulentes i hi ha grans projectes d’inversió que van ser concebuts com un negoci real, però com a resultat d’errors i de maleracions convertides en piràmides. Sovint, aquestes últimes condueixen a l’aparició de “bombolles” financeres: un flux d’inversions no raonablement elevat en un projecte que pot provocar una pèrdua de control i la destrucció d’una empresa.
Una categoria especial està formada per sistemes piramidals oficials que són recolzats per l’estat, per exemple, així s’estructuren els fons de pensions en molts estats. Els jubilats actuals reben beneficis de les aportacions de futurs ciutadans amb discapacitat. Tot i que el lideratge dels països parla de diverses inversions de fons de pensions, però sovint no n’hi ha gairebé, ja que la càrrega de pensions dels països desenvolupats cada cop és més gran: l’esperança de vida creix, el nombre de persones amb capacitat de reducció està disminuint, de manera que simplement no hi ha res a invertir en fons de pensions i n’hi ha importants riscos de col·lapse d’aquests esquemes.
Publicitat i promoció
Signes importants de les piràmides financeres: es tracta d’una activitat publicitària especial. Aquestes empreses necessiten un creixement molt ràpid dels dipòsits perquè la gent no tingui temps per començar a exigir dividends i, alhora, es formi una gran quantitat de fons. Aquests objectius són servits per una publicitat massiva de piràmides financeres, que té les seves particularitats. Aquestes campanyes publicitàries apel·len a les emocions humanes; intenten calmar la seva part racional i criden a prendre mesures sense dubtar-ho. Les comunicacions publicitàries es solen crear al voltant d’una persona, sovint s’atrauen estrelles i personalitats autoritàries. És molt rar conèixer els líders reals de la piràmide. Tots els missatges es basen en la motivació interminable del consumidor: li expliquen com, sense fer res, es pot enriquir ràpidament i donen una explicació poc clara. La publicitat té com a objectiu impulsar una acció immediata i irracional i funciona com un mecanisme que desactiva el pensament crític. Degut a l’obsessió, demostració agressiva d’èxit i senzillesa propera i a la història que molts ja han aconseguit èxit, però potser no arribareu a temps, es crea una demanda excessiva.
Es presta molta atenció a aquestes organitzacions en campanyes de relacions públiques: sempre presenten excel·lents presentacions, publicacions impressionants als mitjans de comunicació. Les comunicacions sovint es basen en un tipus de marca, que està dissenyat per inspirar confiança.
Experiència mundial
Les nostres piràmides financeres dels anys 90, per descomptat, no eren un nou invent. Abans d’això, l’economia mundial estava reiteradament impactada pel fort col·lapse de les empreses i la ruïna dels ciutadans. El primer creador de la piràmide financera de la història es considera Charles Ponzi, avui el seu nom s'ha convertit en un nom de la llar i és una designació d'aquests esquemes. El 1919, va crear un esquema d'intercanvi d'intercanvi de cupons internacional, que suposadament aportaria grans beneficis. Va aconseguir trobar diversos inversors, a qui Ponzi va prometre un benefici del 45% en només 3 mesos. No anava a realitzar cap intercanvi de cupons, sobretot perquè no es podien bescanviar per diners, sinó només per segells de franqueig. Però el sistema va funcionar, els inversors simplement no es van molestar en aprofundir en l'essència de la proposta i van començar a aportar diners. Ponzi va començar a pagar els primers dipositants, i això va provocar una revolta, va fluir diners. La publicació al diari, en què el periodista decidia que els cupons adquirits amb els diners invertits, haurien de ser diverses vegades més que físicament possibles, va xocar contra la piràmide. Els inversors es van apressar per diners, la companyia va aturar les operacions. Als comptes de Ponzi, es va trobar diners que es repartien entre les víctimes. Van aconseguir retornar al voltant del 40% de les seves inversions, i aquest no va ser el pitjor dels casos de la història.
Després d'això, el món de les finances va conèixer molts altres esquemes piramidals. Els més famosos van ser els esquemes de Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G i Yingkou Donghua Trading, les granges de formigues de V. Feng i moltes altres.
Una de les piràmides de més llarga vida dels Estats Units va crear B. Madoff. La seva empresa va ser considerada un projecte d’inversió d’èxit, persones molt famoses i molts grans bancs del món van portar diners aquí. Durant 20 anys, Madoff és capaç d’equilibrar-se, donant interès atraient constantment inversions. Tot va acabar inesperadament després que els fills del financer parlessin de l’essència de l’empresa del seu pare. En una conversa privada, els va explicar el secret del seu èxit i el van portar a la policia. Madoff va estar sota investigació durant molt de temps i als 71 anys va ser condemnat a presó per un termini de 150 anys.
Història russa de les piràmides
L’avantpassat de les estructures piramidals a Rússia va ser Sergey Panteleevich Mavrodi. A la Rússia tsarista hi havia piràmides financeres insignificants en forma de mostradors d’efectiu de suport mutu i projectes d’inversió mítics, però no van arribar a gran escala. No hi havia possibilitat d’inversions privades a l’URSS i, per tant, no es tractava d’aquestes estafes. Les piràmides financeres a Rússia van florir durant el període perestroika. La gent estava desbordada per la set de guanys, i el flux de estafadors no va deixar d’aprofitar-ho.
Les piràmides més famoses i més grans, a més de MMM, eren les empreses Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, la casa russa de Selenga, banc Tibet. Desenes de milions de ciutadans van patir les seves activitats. Es van retirar milers de milions de rubles que mai no van retornar cap quantitat. L’experiència dels anys 90 amb fortes piràmides s’esfondra, els litigis i la recerca de autors de tot el món van reduir durant un temps el creixement d’aquests esquemes. Però a partir dels anys 2010 comença una nova ronda en la història de les piràmides, que floreix gràcies a Internet i a la invenció d’empresaris.
Mmm
El 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich i el seu germà i la seva dona creen empreses. MMM, que venia les seves pròpies accions i entrades, garantia uns ingressos de fins al 200% al mes. La mateixa empresa va fixar el preu de les accions i no es va permetre la lliure circulació. Els accionistes no van rebre cap document financer que confirmi el fet de la compra. Un accionista podria vendre les accions de la companyia i obtenir un benefici. L’essència principal de les piràmides financeres és atraure inversors, i MMM ha utilitzat amb èxit aquest mecanisme. Aleshores, la població era analfabeta i catastròficament financera i molt de confiança, i això va ser el que va jugar Mavrodi. Durant dos anys la companyia va florir i es va enriquir, alguns inversors van aconseguir obtenir ingressos i, per tant, van contribuir a la popularitat de l'empresa. MMM es va distingir per un enfocament creatiu de la publicitat: la mini-sèrie sobre Lenya Golubkov i els seus familiars es va convertir en un autèntic film motivador per a la gent corrent, i la frase: "No sóc autònom, sóc parella" va anar a la gent. El 1994, MMM tenia reclamacions per evasió fiscal, però Mavrodi va negar les denúncies. Tot això va provocar un pànic entre els inversors, comença una crida a l’acció dels accionistes per diners. El 1997, MMM va ser declarada en fallida i el creador de la piràmide va ser acusat de frau. En total, gairebé 15 milions de persones van resultar afectades per les activitats de les MMM, però només 10 mil van ser reconegudes oficialment com a víctimes. El dany s'estima en 3.000 milions de rubles.
Novetats
L’arribada d’Internet ha provocat una nova ronda de desenvolupament del tipus de negoci piramidal. La raó per la qual les piràmides financeres a Internet s’han popularitzat és la capacitat dels creadors de mantenir el seu anonimat. Al web hi ha moltes eines per transferir diners que estan mal controlades per les autoritats reguladores. Això és el que fan servir els estafadors. La variant més comuna dels esquemes financers a Internet és el bombo. Aquests programes d’inversió amb riscos molt alts ofereixen avui a Internet invertir en determinats programes rendibles. Però, de fet, el benefici s’obté atraient cada cop més jugadors nous. Els organitzadors de les piràmides a Internet asseguren que no hi ha cap risc en els seus esquemes, ja que el nombre de participants potencials segueix sent molt gran. Però aquest argument no funciona, ja que qualsevol font de notícies pot provocar el pànic i el col·lapse de la piràmide. També a la xarxa avui es poden trobar models tradicionals de piràmides, s’anomenen estafes (de la paraula engany). Aquesta piràmide d’inversió està dissenyada per a la credulitat de les persones que no comprovaran res i transferiran diners. Hi ha models que es disfressen de jocs que preveuen la venda d’alguns atributs del joc. Cada dia els estafadors llancen tots els nous projectes a la xarxa i gairebé sempre queden impunes.
Les piràmides financeres més famoses a Internet
Les piràmides d’Internet més famoses són els jocs de Seven Wallets, NewPro i MoneyTrain, l’intercanvi virtual de Stock Generation organitzat pels famosos sistemes de pagament S. Mavrodi, Perfect Money i Liberty Reserve, la piràmide d’inversions WholeWorld i molts altres.
Negoci de xarxa i piràmides
Els habitants atemorits no volen invertir en algun lloc, de manera que les piràmides van començar a conspirar per part del negoci de la xarxa, que tot i que no es percep gaire positivament, encara hi ha moltes persones que estan disposades a invertir-hi. Hi ha moltes similituds entre piràmides i xarxes, però també hi ha diferències. Per distingir un esquema fraudulent d’un negoci real, heu d’entendre quina és la diferència entre ells. El negoci de MLM sempre ven un producte real. Pot ser que sigui de qualitat diferent, però tot i així sempre troba comprador. No requereix massa quota d’entrada. És possible que s’ofereixin a comprar un paquet de productes d’inici, aleshores el seu preu ha de ser raonable i normalment preferent per a principiants. L’empresa de xarxa té una adreça real, mostra els documents constituents sense problemes, normalment no amaga les seves primeres persones. Els ingressos en el negoci de MLM depenen de l’esforç i l’activitat del venedor en vendes, i no només del nombre de persones implicades.
Normes de precaució
Per no enganxar els estafadors, val la pena recordar senzilles precaucions. No hauríeu de renunciar a les promeses d’ingressos garantits, al món modern de les finances no hi pot haver garanties. En unir-vos a un programa d'afiliació, heu de valorar la mida de les deduccions "amunt". A les empreses comercialitzadores no supera el 5%, però si es compromet a deduir el 10% o més, això hauria d’alerta. Allà on porteu els diners, heu de revisar detingudament els documents constitutius, l'adreça i els contactes de l'empresa. Cal recordar que les revisions a Internet poden ser moderades i gestionades pels propietaris de la piràmide, de manera que no confieu cegament en elles.
