El sistema nacional de targetes de pagament de la Federació Russa es va establir sobre la base de la Llei Federal núm. 112, de 5 de maig de 2014. L’objectiu de la seva formació és assegurar la disponibilitat, l’eficiència i la continuïtat de la prestació de serveis relacionats amb la transferència de fons. Analitzem a més el funcionament del sistema de targetes de pagament nacional de la Federació Russa.
Antecedents històrics
La creació del Sistema Nacional de Pagaments va començar el 1990. El 1992, els assentaments interbancaris van començar a utilitzar elements de la targeta STB. El 1993 es va crear el sistema de pagament amb targeta d’unió. El 1999, havia unit 457 organitzacions bancàries i les seves divisions. Els participants al sistema van emetre més de 3.000.000 de targetes de pagament. A finals de 1993 es va formar la Corona d’Or. Al 2014, aquest sistema de pagaments unia uns 87 bancs que emetien més de 8 milions de targetes. L’octubre de 1994 es va constituir un Comitè de Direcció. La iniciativa de crear-la pertanyia a la GTU de Moscou del Banc de Rússia. El comitè es va formar, en primer lloc, per identificar puntualment els problemes en els assentaments interbancaris existents. Això permetria exercir una influència efectiva en l’eliminació de dificultats, per assegurar l’intercanvi d’opinions amb les organitzacions bancàries sobre la interacció d’informació. La formació i la millora del sistema de targetes de plàstic a Moscou va ser un dels àmbits més importants de l'activitat del Comitè.
Prerequisits per a l'educació
Després d’analitzar l’experiència mundial, la GTU de Moscou va arribar a la conclusió que la Federació Russa té una oportunitat única, mitjançant la pràctica internacional, principalment França, per emprendre un camí més curt. Per fer-ho, calia combinar els esforços de les organitzacions bancàries. La GTU de Moscou va veure el seu paper en aquest procés en la coordinació de les activitats dels participants en la formació d’un sistema de mapes unificat a Moscou. Tanmateix, la majoria de les organitzacions bancàries més grans posseeixen una xarxa d’oficines ubicades en diverses regions de la Federació Russa. Quan es combina, el sistema de pagaments adquiriria una dimensió nacional.
Grup de treball
Tenint en compte la situació actual, la Universitat Tècnica Estatal de Moscou ha traslladat el seu focus a l’òrgan executiu del Banc de Rússia. El grup de treball estava format per més d’una vintena d’especialistes. A més de directament el Banc de Rússia, representaven la Universitat Tècnica Estatal de Moscou, l'Associació d'Organitzacions Bancàries Domèstiques. Entre els membres del grup de treball hi havia les associacions més grans del país. S’inclouen, en particular, Sberbank, Agroprombank, Inkombank, SBS-Agro i altres.L’agència federal FAPSI també va treballar al grup de treball.L’òrgan executiu en termes quantitatius estava representat principalment per empreses de crèdit.
Activitats del Grup de Treball
Els esforços del cos es van centrar a resoldre les tasques següents:
- Elaboració d'un projecte de documentació del Banc de la Federació Russa, assegurant la circulació i l'ús d'elements plàstics per a transaccions en efectiu a la Federació Russa.
- Desenvolupament del sistema nacional de pagaments.
L'esborrany de documentació es va elaborar i es va enviar a consideració a la direcció del Banc de la Federació Russa. Posteriorment (després de la finalització del grup de treball), es va finalitzar i aprovar. Aquest document va ser el primer acte pel qual es va regular el Sistema Nacional de Targetes de Pagament (NSPK). Pel que fa a la segona qüestió, el grup de treball actiu es va produir a mitjan 1996. En aquest moment, l'organisme va entrar en fase de desenvolupament i formació d'un projecte pilot, segons el qual havia de funcionar el Sistema Nacional de Targetes de Pagament. La NSPK, segons els experts del Fons Monetari Mundial, requeriria 5 milions de dòlars. Aquests fons devien ser suficients per implementar la xarxa. Segons els termes del Fons Monetari, el 50% d'aquest import va ser destinat directament a ells, i la meitat restant hauria d'atraure la RF de les seves fonts. Les empreses de crèdit que aleshores formaven part del grup de treball estaven disposades a finançar el 50% del projecte. Van confirmar el seu consentiment amb cartes oficials. Però, atès que la direcció del Banc de la Federació Russa va decidir concentrar els seus esforços en el desenvolupament d’altres àrees de desenvolupament del sistema de pagaments, a mitjans de 1996 el funcionament d’altres òrgans del Comitè Internacional, així com del propi Grup de Treball, es va aturar. Els esforços de gestió es van centrar principalment en la formació de projectes de transferència de grans sumes i transaccions massives amb diners.
2000 anys
Per tal que el Sistema Nacional de Pagaments de Rússia comenci a funcionar, calia un marc regulatori. Al principi del desenvolupament de projectes, no ho era. En aquest sentit, a principis del 2000. es van aprovar diverses lleis. Tot i això, en el procés d’aprovació de les normes es van perdre diversos punts importants. A la següent etapa, la tasca de finançament del projecte ja no es podia mantenir. Tot i això, els bancs no podien arribar a una opinió unànime sobre qui obtindria beneficis. Cap organització volia renunciar a l’enorme mercat. Aquest sector va generar ingressos importants per les comissions de transaccions. Mentre els bancs russos estaven d’acord, el mercat estava dividit pels sistemes de pagaments internacionals Master Card i Visa. Algunes empreses financeres nacionals han format grups de col·laboració. Els clients d’aquests bancs van ser atesos en caixers automàtics a tota l’associació. El grup més gran és la Xarxa d’assentaments units. Hi participen caixers automàtics d’uns 100 bancs.
Sistema nacional de pagaments de Rússia: la següent etapa
El 2010 es va redactar una llei federal per regular la prestació de serveis municipals i estatals. Les seves normes estipulaven que el Sistema Nacional de Pagament de Rússia començaria a funcionar i que es prohibiria la tramitació de transaccions nacionals a l'estranger. Tanmateix, els membres de l'ambaixada nord-americana a Moscou van cridar l'atenció sobre aquest fet. Els va quedar clar que si la factura es deixava modificar, Master-Card i Visa perdrien el mercat amb uns ingressos d’uns 4.000 milions de dòlars. En aquesta ocasió, els ambaixadors van recopilar un despatx dirigit a funcionaris superiors d'Amèrica. Al text, els empleats recomanaven aprofitar reunions amb col·legues de la Federació Russa per exercir pressió sobre aquesta per modificar el projecte de llei. D’aquesta manera, es proporcionarien garanties de protecció dels interessos de les empreses americanes i s’exclouria la possibilitat de danyar-les. L’acte publicat no prohibia la tramitació de transaccions nacionals a l’estranger.
Dret Federal "Sobre el Sistema Nacional de Pagaments"
Es va adoptar el 2011. La Llei Federal "Sobre el Sistema Nacional de Pagaments" descriu la xarxa com un conjunt d'operadors que transfereixen diners. La Llei estableix els conceptes bàsics, regula el procediment per a la prestació de serveis rellevants. L’acte normatiu va definir les regles per les quals havia d’operar el Sistema Nacional de Pagaments. L’estructura de xarxa es va constituir a partir dels requisits que estableix la llei. Juntament amb això, es va establir un procediment pel qual es realitzaria supervisió i coordinació. No obstant això, la Llei Federal no preveia la creació d’un sistema de targetes de pagament nacionals i la prohibició de processar transaccions russes a l’estranger.
Decisions importants
Es van adoptar el 2011. Aquestes decisions consistien en la creació d’una targeta universal electrònica, excloent la participació en el procés dels sistemes internacionals Master-Card i Visa. Al mateix temps, Sberbank va prometre prendre mesures per neutralitzar els "lobbistes d'aquestes xarxes a les autoritats russes". A principis del 2013, el Banc Central havia format un registre d’operadors. A aquesta base de dades es van afegir tots els sistemes de pagament que funcionaven a Rússia. Entre ells es van identificar els que tenien especial significació social. S'inclouen, en particular, les xarxes de contacte, VTB i Sberbank, Golden Crown, Master Card, Visa.
