Per entendre quins són els mercats de crèdit, ens dirigim als fonaments bàsics de l’economia.
Els diners són un dels invents més importants de la humanitat. Antigament, els diners eren substituïts per diversos béns que s’utilitzaven diàriament a la vida quotidiana. Alguns economistes creuen que els diners, de fet, poden ser absolutament tot, si només es mantenen les seves funcions.
Funcions dels diners:
- mitjà de circulació;
- mitjans d’acumulació (és a dir, preservació de la riquesa);
- mesura de valor.
Si tenim en compte aquestes funcions des del punt de vista del crèdit, la segona és la més important. Hi ha una hipòtesi interessant associada a l’aparició del concepte de “crèdit”. Es creu que tot provenia de joiers medievals: la gent els portava joies i els joiers, al seu torn, escrivien rebuts. Aquests rebuts es van acceptar fàcilment a totes les altres botigues per al pagament de mercaderies. Es creu que aquesta és la forma més primerenca de diners. Al principi, els seus rebuts tenien liquiditat completa, però amb el pas del temps, els futurs banquers van començar a notar que la quantitat de diners que la gent va invertir en aquestes imatges a la seva botiga supera la quantitat retirada. Es creu que aquest va ser el començament dels préstecs.
Principis de préstec
Crèdit: la prestació d’efectiu (o béns) en deute amb interessos. Les relacions de crèdit entre les parts es basen en els principis següents:
- Obligatori: s’ha de retornar el préstec.
- Urgència: no s’ha de fer en un moment adequat, sinó en un moment determinat i predeterminat.
- Garantia: el prestatari ha de proporcionar qualsevol garantia que pugui efectuar pagaments sobre el préstec. Actualment, els préstecs garantits s'han utilitzat com a garantia.
- Finalitat: el crèdit s'ha de destinar.
El capital en forma de mitjans de producció no pot passar d'una indústria a una altra. Aquest procés, per regla general, es realitza en forma de moviment de capital monetari. El crèdit en aquest procés actua com un mecanisme elàstic que controla el "desbordament" del capital de la indústria a la indústria i iguala els tipus de beneficis. Els mercats de crèdit són mercats en els quals hi ha oferta i demanda de mitjans de pagament. Les institucions de crèdit, per regla general, medien les transaccions. El paper de les institucions de crèdit són els bancs. El mercat financer i de crèdit posa els fons a disposició de les empreses, i els trasllada de sectors de l’economia amb un contingut excessiu a sectors amb escassetat de fons.
Anem a la història del mercat de crèdit a Rússia. El 1994 va ser l'any més controvertit: les tendències establertes van canviar, se'n van esbossar-ne de noves, però, sense reforçar-se, van tornar a canviar. Però algunes tendències que van començar a desenvolupar-se en anys anteriors van trobar la seva conclusió lògica el 1994. Per exemple, s’han reduït els tipus d’interès dels bancs industrials i universals. També es van apropar les taxes de préstecs estatals i comercials a les organitzacions. El mercat creditici a Rússia va patir la seva primera crisi el 1995. Va ser només una crisi bancària, per la qual cosa la situació econòmica i política del país encara era força forta.
Aleshores, per sortir ràpidament de la crisi, els majors bancs russos van crear un punt vertebral al voltant del qual va començar a formar-se un nou mercat. Com que aquests bancs posseïen una enorme autoritat, van establir vincles trencats. Una altra crisi va passar tres anys després. Va ensenyar als grans bancs una bona lliçó: la més estable no és l’estructura del mercat més gran, sinó la que té un nivell de gestió adequat i competent. Avui, els mercats de crèdit són el principal segment del mercat financer. Contenen el volum monetari i el potencial més grans. Els mercats de crèdit i relacions relacionades impulsen i acceleren l’economia de mercat en el seu conjunt.
